4세대 실손,
대체 뭐예요? 🤔

한 줄로 정리하면요

4세대 실손보험은 2021년 7월부터 나온 최신 실손보험이에요. 그리고 요즘 새로 가입할 수 있는 유일한 실손보험이기도 해요! 이전 세대(1~3세대)는 이제 판매가 안 돼서, 실손 들려면 무조건 4세대로 가입해야 하는 상황이랍니다.

왜 바꿨냐고요? 기존 실손이 너무 "누구나 원하는 대로 많이 쓰는" 구조라서 손해율이 계속 커졌거든요. 그래서 "많이 쓴 사람한테 더 받자!" 하는 방향으로 개편한 게 4세대예요. 좀 냉정해 보이지만, 건강하게 지내는 사람한테는 오히려 더 유리한 구조랍니다 😊

4세대, 이렇게 달라졌어요

① 기본 보험료가 싸졌어요

3세대 때는 30대 남성이 월 2만원쯤 냈는데, 4세대는 1만 2천원~1만 4천원 정도예요. 거의 30% 정도 할인된 셈이죠! 건강하고 병원 잘 안 가시는 분들한테는 완전 반가운 변화랍니다.

② "비급여 많이 쓰면 할증" 제도가 생겼어요

이게 4세대의 가장 큰 특징이에요! 비급여가 뭐냐면... 국민건강보험이 안 대주는 거예요. 예를 들면 MRI, 도수치료, 비급여 주사 같은 것들이요. 지난 1년 동안 이런 비급여를 얼마나 썼느냐에 따라 다음 해 보험료가 달라져요.

• 비급여 한 푼도 안 썼다 → 5% 할인 🎁
• 비급여 100만원까지 썼다 → 그대로 유지
• 비급여 300만원 넘게 썼다 → 300% 할증 😱

③ 특약을 골라서 가입할 수 있어요

이제는 "전부 다 가입해!"가 아니라, 주계약(기본) 말고도 4개 특약 중 필요한 것만 고를 수 있어요. 나한테 필요 없는 건 뺄 수 있으니까 보험료도 내 맘대로 조절 가능해진 거죠!

비급여 5등급, 이렇게 나뉘어요

앞서 얘기한 비급여 할증/할인 제도를 표로 보여드릴게요. 이게 4세대 실손의 핵심이에요!

주계약이랑 특약이 뭔데요?

4세대 실손은 "주계약 + 특약 4개" 구조예요. 각각 뭔지 간단하게 설명드릴게요!

4세대, 좋은 점 & 아쉬운 점

좋은 점이 많아요 👍

• 기본 보험료가 저렴해서 건강한 사람한테 유리해요
• 필요한 특약만 골라서 내 맘대로 조합 가능
• 비급여 안 쓰면 5% 할인 혜택도!
• 암이나 중대 질환은 할증 걱정 안 해도 돼요
• 월 1만원대부터 시작할 수 있어요

아쉬운 점도 있어요 🥲

• 비급여 많이 쓰면 보험료가 확 올라요 (최대 300%)
• 자기부담률이 20~30%로 좀 높아서 환급액이 줄어요
• 재가입 주기가 5년이라 보장 내용이 바뀔 수 있어요
• 도수치료·주사·MRI는 한도 제한이 있어요

나한테 4세대가 맞을까?

이런 분들은 4세대가 딱이에요!

• 20~40대 건강하신 분 — 병원 잘 안 가시니까 할인 구간 유지 가능!
• 이제 막 처음 가입하시는 분 — 어차피 4세대밖에 선택지가 없어요
• 보험료 절약이 중요하신 분 — 기본료가 30% 싸요
• 큰 병 대비용으로 들고 싶으신 분 — 중대 질환은 할증 없음

세대별로 이렇게 달라요